Ingénierie financière

Cette politique économique permet, en complément des dispositifs d’aides directes, d’être au plus près des entreprises et de leur faciliter l’accès au crédit bancaire. Par ailleurs, elle a la vertu de rationaliser la dépense publique en permettant une forme d’autofinancement.

En effet, les sommes prêtées ou investies ont vocation à être restituées à l’ADEC qui peut à nouveau les utiliser.

L’Union européenne encourage les États à privilégier les intervenions économiques à travers les instruments financiers : la Corse est ainsi la région française qui, lors de la période de programmation qui s’est achevée le 31/12/2023, a consacré la plus grande partie des fonds qui lui ont été accordés au titre du FEDER (fonds européen de développement régional) à des instruments financiers.

Les instruments financiers de l’ADEC sont déployés via la plateforme Fin’Imprese dont le but est d’agir à tous les stades de vie de l’entreprise, de la création à la reprise, du financement des projets de développement aux besoins de trésorerie, du commerce de proximité à la start-up. L’ingénierie financière publique, qui intervient prioritairement dans les secteurs considérés à risque élevé comme l’innovation ou la création d’activité par des personnes à faibles ressources, sécurise l’investissement privé et le stimule : c’est ce que l’on appelle l’effet de levier.

• Fonds de trésorerie TPE
  • Objectif : consolider le financement en Besoin en Fonds de Roulement (BFR) et la trésorerie
  • Cible : TPE et artisans de plus de 3 ans, de moins de 11 salariés avec un CA et un total bilan de moins de 2M€
  • Taille du fonds : 10 M€
  • Forme : prêt en trésorerie à taux zéro de 40 000€ maximum, remboursable sur une période maximale de 5 ans, avec un différé possible d’une durée maximale d’un an
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CADEC

• Fonds de garantie bancaire TPE-PME
  • Objectif : couvrir les besoins en garanties bancaires
  • Cible : principalement orienté les TPE pour leurs investissements et le développement de produits et de process innovants
  • Taille du fonds : 3 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un cofinancement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 1,2 M€
  • Forme : garantie publique sur un concours bancaire, plafonnée à 70 000€ pour une couverture à 50% du montant de l’emprunt sur 5 ans
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CADEC

• Fonds de garantie bancaire public précaire
  • Objectif : couvrir les besoins en garanties bancaires
  • Cible : entrepreneurs issus des publics en difficulté sur le marché du travail ou en situation économique précaire et/ou des moyens très limités. Ce public n’est pas couvert par l’offre bancaire classique
  • Taille du fonds : 1,5 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un cofinancement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 600 k€
  • Forme : garantie publique plafonnée à 45 000€ pour une couverture à 65% du montant de l’emprunt sur 5 ans
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : France Active Garantie

• Fonds d’amorçage Alzà
  • Objectif : destiné à intervenir au stade amont de la création ou dans la première année de celle-ci, le plus souvent au stade du projet au moment de la première levée de fonds
  • Cible : jeunes pousses à forts contenus innovant et technologique
  • Taille du fonds : 4 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un cofinancement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 3 M€
  • Forme : apport de fonds propres (obligations convertibles, prise de participation…) ou de prêts participatifs à taux bonifiés
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : Femu Quì Ventures

• Fonds d’avances remboursables ESS
  • Objectif : couvrir le BFR et la trésorerie des associations qui sont soumises à des contraintes importantes du fait des délais de paiements de subventions publiques et/ou des aides et concours publics accordés dans le cadre des activités de l’ESS
  • Cible : structures de l’ESS
  • Taille du fonds : 1,5 M€
  • Forme : prêt en trésorerie sous la forme d’’avance remboursables, à taux zéro, d’un montant maximum de 30keur sur une durée de 5 ans maximum avec un différé possible d’1 an maximum
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CAPI

• Fonds de prêts d’honneur création / reprise
  • Objectif : accompagner un porteur de projet vers un partenaire bancaire en le dotant de moyens pour consolider les fonds propres de son entreprise par un endettement personnel
  • Cible : chefs d’entreprises
  • Taille du fonds : 3 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un cofinancement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 1,2 M€
  • Forme : prêt d’honneur à taux zéro, d’un montant max de 30 k€ sur une durée maximale de 5 ans avec un différé possible de 1 an maximum, et sans garantie
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CAPI

• Fonds de prêts relance
  • Objectif : renforcer les capacités d’investissement des entreprises corses en sortie de crise
  • Cible : TPE/PME
  • Taille du fonds : 20 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un cofinancement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 8 M€
  • Forme : prêt à taux 0 d’un montant maximum de 400 k€ et d’une durée maximale de 8 ans avec différé possible d’1 an maximum
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CADEC

• Fonds de prêts soutien
  • Objectif : renforcer les capacités d’investissement des entreprises corses en sortie de crise
  • Cible : TPE/PME
  • Taille du fonds : 10 M€ / Ce fonds fait l’objet d’un financement par le programme FEDER Corse 2014-2020 pour un montant programmé de 10 M€
  • Forme : prêt à taux 0 d’un montant maximum de 400 k€, d’une durée maximum de 7 ans avec différé possible d’1 an maximum
  • Période d’éligibilité : jusqu’au 31 décembre 2023
  • Gestionnaire : CADEC

L’ADEC a fait le choix de renforcer les moyens dévolus à l’ingénierie financière dès 2021, afin de compenser les défaillances du crédit bancaire en Corse. Il s’est d’abord agi de remobiliser et de consolider les dispositifs existants, puis de construire une offre nouvelle de financement des entreprises adaptée à la sortie de crise COVID et à la relance économique.

L’ADEC privilégie les outils « sur mesure » adaptés aux besoins de l’économie insulaire et mis en œuvre par des acteurs locaux du financement. Les partenaires historiques de Fin’Imprese sont l’Association pour le Droit à l’Initiative économique (ADIE), la société anonyme d’économie mixte Caisse de Développement de la Corse (CADEC), l’association Corse Active Pour l’Initiative (CAPI) et la société par actions simplifiées Femu Qui Ventures. La Banque Publique d’Investissement (BPI) et la Banque des Territoires (groupe Caisse des Dépôts) participent également aux actions de Fin’Imprese.